Kreditwürdigkeit:

So will die Schufa für Verbraucher transparenter werden

Die Schufa will ihre Bonitätsbewertung für Verbraucherinnen und Verbraucher transparenter machen. Künftig sollen diese genau nachvollziehen können, wie ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird. Dazu wurde der sogenannte Schufa-Score vereinfacht.

Mit einem neuen Scoring-Modell ab Ende 2025 sollen auch Laien die Berechnung ihrer Kreditwürdigkeit bei der Schufa besser verstehen können.

Derzeit befindet sich das neue Scoring-Modell noch in der Testphase. Voraussichtlich ab dem vierten Quartal 2025 sollen Verbraucher kostenfreien digitalen Zugriff auf ihre persönlichen Daten erhalten – entweder über die Schufa-App oder das Online-Portal der Auskunftei.

Nachvollziehbare Kriterien für die Kreditwürdigkeit

Für die Berechnung der Bonität spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Dazu gehören unter anderem:

• Die Dauer der Nutzung einer Kreditkarte oder eines Girokontos
• Das Vorhandensein von negativen Zahlungseinträgen, etwa durch unbezahlte Rechnungen nach mehrfacher Mahnung

Insgesamt werden zwölf Faktoren berücksichtigt und mit Punkten bewertet. Die Gesamtpunktzahl reicht von 100 bis 999 – je höher der Score, desto besser wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt.

Warum der Schufa-Score so wichtig ist

Der Schufa-Score hat große Auswirkungen auf das tägliche Leben. Banken, Mobilfunkanbieter und Versandhändler nutzen ihn, um die Zahlungsmoral potenzieller Kunden zu bewerten. Eine schlechtere Bonitätsbewertung kann dazu führen, dass Kredite teurer werden oder Verträge gar nicht erst zustande kommen.

Kritik an der Schufa: "Blackbox"-Vorwürfe

Verbraucherschützer fordern schon lange mehr Transparenz bei der Berechnung des Schufa-Scores. Die Auskunftei wurde oft als "Blackbox" kritisiert, weil unklar war, nach welchen Kriterien die Kreditwürdigkeit genau ermittelt wird.

Mehr Transparenz als Ziel

Die Schufa begründete ihre bisherige Verschwiegenheit damit, dass eine vollständige Offenlegung das System manipulierbar machen könnte. Doch unter der Führung von Vorstandschefin Tanja Birkholz, die seit Juli 2020 im Amt ist, setzt das Unternehmen verstärkt auf Offenheit. Das neue Scoring-Modell ist ein wichtiger Schritt in diese Richtung.

Fazit

Mit der geplanten Einführung des neuen Schufa-Scores soll endlich Klarheit für Verbraucher geschaffen werden. Der digitale Zugriff auf die eigenen Daten soll es künftig ermöglichen, die eigene Kreditwürdigkeit besser nachzuvollziehen und mögliche Fehler oder Unstimmigkeiten frühzeitig zu erkennen.

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